Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия обеспечивает исполнение денежных обязательств банком-гарантом, по просьбе клиента банка, в случае если клиент не может в срок рассчитаться с кредитором.

По форме банковская гарантия – это двухсторонняя сделка между банком и клиентом, согласно которой банк выступает в роли гаранта перед партнерами клиента. Он гарантирует обязательства своего клиента по выполнению условий заключенных договоров подряда, поставок и прочих контрактов.

Банковская гарантия, должна исполняться по требованию бенефициара. В случае наступления требований об оплате, бенефициар должен представить в письменной форме требование об оплате, указав о нарушение основного обязательства клиентом банка, приложить необходимые документы в сроки, указанные в гарантии. После того, как банк исполняет свои гарантии, он получает право требовать у своего клиента оплаченную сумму. Такой вид банковской гарантии называется «выполнение обязательств по контракту».

Помимо такого вида банковской гарантии, существую и другие. Так тендерная гарантия предотвращает случаи, когда участник тендера, выигравший его, не подписывает контракт. Компании, участвующие в международных торгах без банковских гарантий не допускаются к торгам.

Другим видом банковской гарантии является «Банковская гарантия в пользу таможенных органов». Эта гарантия является альтернативой денежному депозиту или отсрочке таможенных оплат. Данная гарантия применяется для тех, кто занимается внешнеэкономической деятельностью, для того, чтоб обеспечить обязательства по оплате таможенных платежей, приобретение акцизных марок, получения лицензии на работы таможенных брокеров и функционирования таможенных складов.

Банковские гарантии по возврату авансовых платежей выдаются импортерам товаров или услуг по поручению экспортеров в сумме аванса, предоставляемого экспортеру, и гарантирует возврат уплаченного аванса, в том случае, если экспортер не выполнит свои обязательства по поставке товара или услуги.

Получить банковскую гарантию может юридическое лицо, зарегистрированное не менее года и которое является клиентом банка не меньше трех месяцев. При этом клиент не должен иметь в банке картотеку неоплаченных в срок документов по причине отсутствия денег на счету, а также не должен иметь предписания о приостановлении движений по счету и его блокирования. У него должна быть хорошая кредитная история и устойчивое финансовое положение.

Клиент должен также иметь обеспечение в виде залога, на который установлено право собственности и нет юридических ограничений. Качество предмета залога должно быть подтверждено сертификатами, паспортами и прочими необходимыми документами. Рыночная стоимость заложенного предмета оценивается оценочной комиссией, привлеченной банком-гарантом.

Банк-гарант должен удостовериться в условиях, месте и порядке хранения объекта залога и иметь возможность периодически проверять его сохранность. Заложенный предмет должен быть в обязательном порядке застрахован в страховой компании уполномоченной банком-гарантом.