Что такое кредитная линия?

Кредитная линия представляет собой кредитный банковский продукт. Ее особенностью является возможность использовать кредитную сумму не всю сразу, а по частям. Для открытия кредитной линии между банком и кредитором заключается договор, в котором оговариваются срок действия кредитной линии и величина самого кредита.

Клиент подает банку для открытия кредитной линии стандартный пакет документов, что и при взятии классического кредита, в который входят документы на залоговое имущество, учредительная и финансовая документация. Банк определяет сумму кредита исходя из реальных возможностей клиента своевременно вернуть кредит.

С этой целью производиться анализ деятельности клиента, его обеспеченность оборотными активами и т.п. Эти факторы банк использует и при расчете лимита кредитной линии. Лимит кредита делиться на два вида: выдачи и задолженности. Лимит выдачи показывает общую сумму кредита, которая предоставляется банком своему клиенту на определенный срок, но не показывает сумму, которую клиент может снять в конкретный день. Эту сумму показывает и определяет лимит задолженности.

В зависимости от типа кредитная линия делиться на возобновляемую и невозобновляемую.

Возобновляемая кредитная линия позволяет клиенту банка брать несколько раз денежные средства после погашения ранее взятого кредита согласно установленному лимиту задолженности. Процентная ставка при возобновляемом виде кредитной линии несколько выше, чем при невозобновляемом виде.

Это связано с тем, что банк вынужден постоянно аккумулировать необходимую сумму денежных средств, равную установленному лимиту задолженности для перечисления на расчетный счет своего клиента. Если же клиент банка не забирает со счета всю сумму, то банк ему начисляет комиссию за неиспользование всего кредита.

Возобновляемая кредитная линия является выгодной для пополнения оборотного капитала компаний с быстрой оборачиваемостью оборотных средств, при которой характерны краткосрочные контракты.

Кредит, предоставляемый по невозобнавляемой кредитной линии, выдается траншами по графику удобному для клиента. Банк перечисляет кредитные суммы в пределах лимита выдачи на протяжении срока действия договора. Такой вид кредитной линии целесообразно брать клиентам, работающих с долгосрочными контрактами. При осуществлении такой деятельности характерен большой период оборачиваемости оборотного капитала.

Не зависимо от типа кредитная линия, как вид кредита имеет ряд преимуществ:

- возможность быстро осуществлять расчеты;

- возможность погашения тела кредита в конце его срока;

- возможность изменения лимита кредита в сторону увеличения и в сторону уменьшения;

- возможность использовать кредит несколько раз без переоформления.